国内基金市场的火爆促使银行基金销售业务不断升温

今年以来，国内基金市场的火爆促使银行基金销售业务不断升温，尤其对中小银行而言，通过基金代销等业务有助于银行实现中间业务收入的快速增长，但随之而来的风险也不容马虎。

12月9日，中国证监会云南监管局针对富滇银行股份有限公司(下称“富滇银行”)基金销售业务内部控制缺失、基金宣传推介违规等问题，向其采取出具警示函行政监管措施的决定。

据了解，富滇银行总部位于云南省昆明市，是在对昆明市商业银行进行重组的基础上成立的省级地方性股份制商业银行。值得注意的是，2018年是富滇银行经营情况变化的一个转折点。2018年，该行净利润断崖式下滑，同比下降近九成;此外，该行不良贷款规模及占比仍呈不断上升趋势。风控和盈利仍是富滇银行未来要面临的两大难题。

基金销售业务待整改

12月9日，中国证监会云南监管局发布了对富滇银行采取出具警示函行政监管措施的决定，主要是针对该行基金销售业务内部控制缺失、基金宣传推介违规等问题。

具体来看，富滇银行因《富滇银行开放式证券投资基金销售业务审计管理办法》未对审计频次、审计报告出具时间等进行规定;产品宣传推介材料审核要点较为简略，且多为形式审核要求;产品宣传推介材料使用了“风格稳健”的宣传用语;部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格等5项问题违反了《证券投资基金销售管理办法》、《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》等法律法规遭到云南监管局的警示。

随着基金销售业务愈发受到重视，与之相关的监管措施也在不断完善。今年8月，证监会发布了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(下称“《办法》”)及配套规则，该办法自2020 年10月1日起施行。

《办法》中第八条对商业银行、证券公司等机构申请注册基金销售业务资格作出了具体规定。在内部控制与风险管理方面，第二十六条指出，合规风控人员应当对基金销售业务内部制度、基金宣传推介材料和新销售产品、新业务方案等进行合规审查，出具合规审查意见，并存档备查等。

此次被出具监管警示函对富滇银行敲响了警钟，类似“基金销售业务负责人未取得基金从业资格”等情况理应可以避免，难免令人质疑其内部控制的有效性。《投资者网》就上述问题整改情况向富滇银行进行求证，但一直未获得回复。

近年来，银行代销基金渠道受到来自蚂蚁、腾讯等第三方互联网金融机构的压力变大，部分独立基金销售机构代销基金数量超过银行。但不可否认的是，无论在市场占有率还是认可度上，银行在该领域仍具备优势。

根据Wind统计，截至12月22日，我国共有145家商业银行开展代销基金业务，占代销机构总数的32%。从商业银行代销基金规模来看，银行代销基金规模中位数为219只;交通银行、招商银行和平安银行代销基金数量位居前三，分别是3242只、3139只和2986只。此次遭监管“点名”的富滇银行代销基金数量为287只，共涉及8家代销基金公司。http://www.mybw01.com